במה גובים כסף? מפת הסליקה המלאה לעסק הישראלי
זו אחת ההחלטות התשתיתיות של כל בילדר ונותן שירות - ואחת המבולגנות ביותר, כי התשובה תלויה במי הלקוחות (ישראל או חו"ל), מה מוכרים (שירות, מנוי, מוצר), ובאיזה נפח. ריכזנו כאן את כל האפשרויות האמיתיות של עסק ישראלי - Paddle ו-Lemon Squeezy, חברות הסליקה הישראליות, PayPal, ו-Stripe (שדורש ישות זרה) - עם עמלות מהמחירונים הרשמיים, נקודות מהחוזים עצמם, והמלצה לפי פרופיל. מעודכן ליולי 2026.
שאלת הפתיחה: מי הלקוחות ומה אתם מוכרים
לפני שמשווים עמלות, מסמנים את עצמכם על שני צירים - כי הם קובעים אילו אפשרויות בכלל רלוונטיות:
- איפה הלקוחות: קהל ישראלי (צריך תמיכה בכרטיסים ישראליים, Bit, חשבונית מס כדין) · קהל גלובלי (מטבעות, מסי מכירה זרים, חוויית checkout בינלאומית) · מעורב.
- מה מוכרים: שירות אישי בחשבוניות (ייעוץ, פרילנס) · מוצר דיגיטלי/SaaS במנויים · מוצר פיזי. ה-Merchant of Record (Paddle/Lemon Squeezy) מוגבל ככלל למוצרים דיגיטליים ותוכנה - נותני שירותים ומוכרי מוצרים פיזיים נשארים בעולם הסליקה ה"רגילה".
ותזכורת לנקודת הפתיחה הישראלית: Stripe אינו תומך בעסקים הרשומים בישראל - הוא מופיע בהשוואה כי הוא רלוונטי למי שמפעיל ישות אמריקאית. המדריך המלא על Stripe והאלטרנטיבות.
טבלת ההשוואה הגדולה
| עמלה (מחירון רשמי) | פתוח לעסק ישראלי? | מסי מכירה בחו"ל | מנויים | למי זה מתאים | |
|---|---|---|---|---|---|
| Paddle (MoR) | 5% + 50¢ לעסקה - הכול כלול, בלי דמי חודש | כן ✓ (נתמך רשמית) | עליהם - VAT/Sales Tax עולמי כלול | כן, מלא | SaaS ומוצרים דיגיטליים לקהל גלובלי - ברירת המחדל של בילדרים |
| Lemon Squeezy (MoR, בבעלות Stripe) | 5% + 50¢ + תוספות: +1.5% בינלאומי · +1.5% PayPal · +0.5% מנוי (לפי התיעוד) | לבדוק ברשימת המדינות העדכנית לפני הרשמה | עליהם | כן (בתוספת 0.5%) | מוצרים דיגיטליים קטנים, checkout מהיר; שימו לב לתוספות שמצטברות |
| סליקה ישראלית (Cardcom, Tranzila, PayPlus, Grow/משולם, Hyp) | טיפוסי: 1.2%-2.5% + עמלת עסקה, לרוב + דמי חודש; מט"ח וכרטיסי חו"ל - תוספת | כן ✓ - זה הבית | עליכם (רלוונטי רק אם מוכרים לחו"ל) | כן - הוראות קבע/טוקנים אצל רוב הספקים | קהל ישראלי: שירותים, מוצרים, וגם SaaS מקומי. העמלות הזולות ביותר לכרטיסים ישראליים |
| PayPal Business | גבוהה יחסית לקבלת תשלומים בינ"ל + עמלת המרה משמעותית (מחירון משתנה - לבדוק) | כן ✓ | עליכם | בסיסי | תשלומים חד-פעמיים מלקוחות בחו"ל, פרילנס; פחות מתאים ל-SaaS |
| Stripe | 2.9% + 30¢ · +1.5% כרטיס בינלאומי · +1% המרה · Billing 0.7% | לא - מחייב ישות אמריקאית | עליכם (Stripe Tax מחשב, הדיווח שלכם) | החזק בשוק | נפחים גבוהים, מרקטפלייס (Connect), billing מורכב - כשיש ישות בארה"ב |
| העברה בנקאית / Wise (B2B) | עמלת העברה בלבד - הזול ביותר | כן ✓ | - | ידני | חשבוניות גדולות ללקוחות עסקיים; לא לצרכנים |
העמלות מהמחירונים הרשמיים נכון ליולי 2026 (מקורות למטה); עמלות הסליקה הישראלית הן טווחי פתיחה טיפוסיים מהשוק - המחיר בפועל תלוי במחזור ובמו"מ, ותמיד מוודאים מול הספק לפני חתימה.
חברות הסליקה הישראליות - מבט מקרוב
אם הלקוחות שלכם ישראלים, כאן מתחילים. השחקניות המרכזיות - Cardcom, Tranzila, PayPlus, Grow (משולם), Hyp, ו-Morning (חשבונית ירוקה) עם הסליקה המובנית - דומות במהות ושונות בפרטים שחשובים:
- עמלות: לכרטיסים ישראליים, טווחי הפתיחה המפורסמים נעים סביב 0.9%-1.7% אצל הזולות (PayPlus, Cardcom, Tranzila) ועד 2.5% + עמלת עסקה. כמעט תמיד מתווספים דמי חודש (עשרות שקלים) ולעיתים דמי הקמה - וזה חלק מהמו"מ.
- מנויים והוראות קבע: קריטי ל-SaaS ישראלי ולריטיינרים - Cardcom ו-PayPlus חזקות בחיוב חוזר מבוסס טוקן; בודקים גם התראות על כרטיס שנדחה (dunning) - הפער הגדול מול Paddle.
- ארנקים מקומיים: Bit, Apple Pay ו-Google Pay נתמכים אצל חלק מהספקיות (PayPlus בולטת) - יתרון המרה אמיתי מול קהל ישראלי צעיר.
- חשבוניות: רוב הספקיות מפיקות חשבונית מס אוטומטית עם החיוב, או מתממשקות לתוכנת החשבוניות שלכם - כולל תמיכה במספרי הקצאה של חשבוניות ישראל.
- כרטיסי חו"ל ומט"ח: אפשרי אצל רובן (בעמלה גבוהה יותר ולעיתים באישור נפרד) - פתרון סביר לעסק ישראלי עם מיעוט לקוחות זרים, פחות למוצר גלובלי אמיתי.
מהחוזה, לא מהברושור - הנקודות שקוראים לפני חתימה
עברנו על תנאי השירות והמחירונים; אלה הסעיפים שהניסיון מלמד לבדוק בכל ספק, כי שם נולדות ההפתעות:
| ספק | מה כתוב באותיות הקטנות - ולמה זה חשוב |
|---|---|
| Paddle | התשלום אליכם הוא במחזור חודשי - payout נשלח עד ה-15 בחודש, מעל סף מינימלי של $100 (ניתן להעלאה), ועד 3 ימי עסקים נוספים להגעה. כלומר: תזרים איטי יותר מסליקה ישירה. וכיוון שהם ה-Merchant of Record - מדיניות ההחזרים כלפי הקצה היא בסופו של דבר שלהם, והם רשאים לסרב למוצרים שאינם תוכנה/דיגיטל. |
| Lemon Squeezy | העמלה האפקטיבית גבוהה מ"5%": לפי דף העמלות, מנוי בינלאומי דרך PayPal יכול להגיע ל-8%+ אחרי התוספות. לקרוא את טבלת התוספות במלואה לפני שמתמחרים - ולוודא תמיכה במוכרים מישראל ובמסלול ה-payout שלכם. |
| סולקות ישראליות | לבדוק: תקופת התחייבות ודמי יציאה · דמי חודש גם בחודשים בלי מכירות · עמלת כרטיסי חו"ל · מי הבעלים של הטוקנים של המנויים (קריטי אם תרצו לעבור ספק בלי לאבד את כל המנויים) · תנאי גלגול (payout) - שוטף+ כמה. |
| PayPal | ידוע בהקפאות והחזקות יתרה (holds/reserves) לעסקים צעירים או בקפיצת נפח - לא לבנות עליו כצינור יחיד, ולמשוך יתרות באופן שוטף. |
| Stripe (למחזיקי ישות זרה) | תנאי השימוש דורשים ישות במדינה נתמכת באמת - חשבון שנפתח בפרטים לא נכונים צפוי להקפאה עם כספים תקועים. אם יש ישות - לב תשומת גם ל-Radar/Reserves בקטגוריות סיכון. |
הכלל שלנו: את ההחלטה מקבלים על סמך המחירון הרשמי והחוזה של הספק - לא על סמך פוסטים. המספרים כאן נבדקו מול המקורות הרשמיים ביולי 2026, אבל מחירונים משתנים: לפני חתימה, בודקים שוב. זה גם הכלל שאנחנו מיישמים על עצמנו במדריך הזה.
כמה זה עולה בפועל - שלוש דוגמאות
- מנוי SaaS של $29 ללקוח אמריקאי: Paddle - $1.95 (6.7%); Lemon Squeezy - כ-$2.10-2.50 עם תוספות בינלאומי+מנוי (7.2%-8.6%); Stripe דרך ישות - כ-$1.14 לפני עלויות המבנה (3.9% עם התוספת הבינלאומית). המסקנה: בנפח קטן ההפרש הוא שקלים - הפשטות מנצחת; בנפח גדול ההפרש הופך לטיעון של Stripe. החישוב המלא כאן.
- ריטיינר ₪2,000 ללקוח עסקי ישראלי: סליקה ישראלית בהוראת קבע - כ-₪30-50 לעסקה (1.5%-2.5%); העברה בנקאית כנגד חשבונית - כמעט חינם. ללקוחות B2B קבועים, אל תתביישו לבקש העברה.
- מוצר דיגיטלי ₪120 לקהל ישראלי: סליקה ישראלית - ₪2-4 לעסקה + דמי חודש; מכירה לישראלים דרך MoR זר מסבכת את תמונת המע"מ הישראלית - אם הקהל מקומי, עדיף מסלול מקומי. מעורב? מפצלים: MoR לחו"ל, סולקת מקומית לישראל.
ההמלצה לפי פרופיל - בשורה אחת לכל אחד
מתלבטים בין שניים? שלחו לנו מה אתם מוכרים, למי ובאיזה נפח - ונחזור עם המלצה מנומקת, כולל ההשלכות על המע"מ והספרים.
רואה חשבון מוסמך, מלווה עסקים ועצמאים בכל רחבי הארץ - כולל יזמים, בילדרים ובעלי מוצרים דיגיטליים. הנהלת חשבונות, דיווחים לרשויות, דוחות שנתיים וליווי פיננסי אישי. להכיר את אדיר ←
כל עמוד באתר נבדק מקצועית על ידי אדיר ישראל, רו"ח, לפני פרסום ובכל עדכון. איך אנחנו מאמתים כל מספר ←
מקורות רשמיים
- חוק מס ערך מוסף, התשל"ו-1975 - סעיף 30(א)(5): מע"מ בשיעור אפס על ייצוא שירותים
- רשות המסים - בקשת מספר הקצאה לחשבונית מס (חשבוניות ישראל)
- רשות המסים - מידע לעוסקים: דיווחי מע"מ והחזרים
- Paddle - מחירון רשמי (5% + 50¢) ותנאי payout (נבדק יולי 2026)
- Lemon Squeezy - דף העמלות הרשמי כולל התוספות
- Stripe - מחירון רשמי (2.9% + 30¢, תוספות בינלאומי והמרה)
- Paddle - מתי ואיך משולמים המוכרים (עד ה-15, סף $100)
- Stripe - רשימת המדינות הנתמכות (ישראל אינה נכללת)
המידע במדריך זה כללי בלבד, מעודכן ליולי 2026, ואינו מהווה ייעוץ מס או תחליף לייעוץ מקצועי המותאם לנסיבות העסק. לקבלת ייעוץ אישי - דברו איתנו.
סליקה ותשלומים - השאלות שכולם שואלים
אני חייב חברת סליקה, או שאפשר להסתדר עם ביט וקבלות?
Bit אישי אינו פתרון גבייה עסקי - לעסק יש Bit לעסקים (דרך הבנקים/סולקות) עם עמלה, וגם אז צריך להפיק מסמך כחוק על כל תקבול. לעסק שירותים קטן, השילוב המינימלי המקובל: תוכנת חשבוניות + קישור תשלום של סולקת ישראלית (או ביט לעסקים) - עלות נמוכה, והכול מתועד אוטומטית.
Paddle גובה 5% - זה לא יקר מדי מול 1.5% בסליקה ישראלית?
משווים תפוחים לתפוחים: ה-5% של Paddle כולל את מה שסולקת ישראלית לא נותנת - טיפול מלא ב-VAT אירופי ו-Sales Tax אמריקאי, חשבוניות לקצה בכל העולם, מטבעות, ו-dunning. אם אתם מוכרים רק לישראלים - באמת אין סיבה לשלם את זה, והסליקה המקומית זולה משמעותית. ההשוואה הרלוונטית היא לפי הקהל שלכם.
מה עם Gumroad או פלטפורמות מכירה דומות?
Gumroad ודומיה הן חנויות-MoR פשוטות למוצרים דיגיטליים - הקמה במינוטים, אבל עמלה גבוהה יחסית (בדקו את המחירון העדכני) ושליטה מינימלית בחוויה. הן מצוינות לבדיקת רעיון ולמוצר ראשון; כשההכנסה מתייצבת, ההשוואה מול Paddle/סולקת בדרך כלל מטה את הכף החוצה. מבחינת מס - אותו טיפול כמו כל MoR.
איך העמלות האלה נראות בספרים שלי?
בכל המסלולים העיקרון זהה: ההכנסה נרשמת ברוטו (מה שהלקוח שילם או ההתחשבנות מול ה-MoR לפי ההסכם), והעמלה נרשמת כהוצאה מוכרת. אצל עוסק מורשה, עמלת סולקת ישראלית מגיעה עם חשבונית מס - והמע"מ שבה מתקזז; בעמלות של ספקים זרים אין מע"מ ישראלי לקזז. פירטנו במדריך ההוצאות ובמדריך המט"ח.
אפשר להחליף ספק סליקה אחר כך, או שאני נעול?
אפשר - אבל התכנון מראש קובע כמה זה יכאב: בסליקה ישראלית, השאלה הקריטית היא ניידות הטוקנים של המנויים (יש ספקיות שמאפשרות העברה מסודרת, ויש שלא); ב-MoR, הלקוח החוזי של המנויים הוא ה-MoR - מעבר משמעו החתמה מחדש של המנויים. לכן בעסק מנויים, סעיפי היציאה בחוזה שווים יותר מהעמלה עצמה.
קיבלתי הצעה עם עמלה נמוכה בהרבה מהטווחים כאן - חשוד?
לא בהכרח - העמלות בישראל נתונות למו"מ אמיתי, במיוחד מעל מחזור מסוים. מה שכן בודקים: האם המחיר מותנה בהתחייבות ארוכה, מה דמי החודש וההקמה, מה עמלת כרטיסי חו"ל, והאם יש "מדרגות" שמקפיצות את המחיר. את ההצעה המלאה שווה להעביר לנו לעיון - אנחנו רואים הרבה כאלה ויודעים איפה מסתתרות העלויות.